Mientras los sistemas bancarios en la mayoría de las regiones del mundo luchan contra el estrés económico generalizado y los efectos prolongados de la pandemia, nuestra calificación Safest Banks reconoce a los países ganadores que demostraron resiliencia en el mantenimiento de sus franquicias para obtener esta importante designación.

Nuestro ranking de 2022 incluye ganadores de 110 países, con nuevos ganadores emergentes en 17 países. Desde una perspectiva regional, los cambios más grandes en nuestra clasificación ocurren en África y Europa Central y Oriental en comparación con los sistemas bancarios más grandes y más establecidos en Europa Occidental, Asia-Pacífico y Medio Oriente. Este cambio de año a año es el resultado de varios factores, que involucran no solo cambios en las clasificaciones sino también en la aplicación de nuestra metodología de clasificación.

Los nuevos ganadores en Canadá (Royal Bank of Canada), Dinamarca (Ringkjobing Landbobank) y Estonia (Luminor Bank) se beneficiaron de mejores fundamentos crediticios y fueron reconocidos por Moody’s con una mejora de calificación.

Este cambio de calificación también refleja una baja de calificación y el impacto de la discontinuación de la cobertura de la agencia debido a un perfil de crédito bancario en deterioro, presiones económicas severas a nivel de país o una crisis geopolítica. Fitch es el último agente que aún ve al ganador del año pasado en Argentina, Banco de la Ciudad. Cuando Fitch detuvo la cobertura, Banco Patagonia emergió como el nuevo vencedor.

En respuesta a los eventos geopolíticos, en particular, las sanciones de la UE, Rusia ya no está cubierta ni excluida de nuestras clasificaciones. En la región de Asia-Pacífico, Sri Lanka tampoco tiene ganadores este año, ya que el perfil crediticio del titular Bank of Ceylon se deterioró significativamente.

En Namibia, Fitch rebajó la calificación del gobierno y de su titular en 2021, el Banco de Desarrollo de Namibia, pero no a su competidor más grande, el First National Bank of Namibia. Así atado, el banco más grande aparece en la parte superior. Curiosamente, el First National Bank of Namibia no tiene una calificación de Fitch y, por lo tanto, no se ve afectado por esta acción.

La aplicación de nuestra metodología para determinar los países ganadores revela los muchos matices que afectan el proceso de evaluación. Por ejemplo, cuando se produce la rebaja de calificación de un país, el sistema bancario suele hacer lo mismo. Después del puntaje general, el tamaño del balance general es el componente más importante. Fue el factor decisivo para los nuevos ganadores United Bank for Africa (Ghana), Banco Union (Bolivia), Rawbank (RD Congo), CRDB Bank (Tanzania), Belarus Bank, Privatbank (Ucrania) y National Bank of Uzbekistan.

Otras dinámicas de clasificación contribuyen a la rotación entre los ganadores del país. Por ejemplo, tener calificaciones de agencias adicionales en comparación con sus contrapartes nacionales da como resultado puntajes más altos, en la mayoría de los casos. Eso beneficia al Banco de Chipre, ya que tiene una calificación de S&P mientras que su contraparte más cercana, Hellenic Bank, no la tiene. En Kenia, KCB Bank es un ganador repetido, ya que tener dos rangos le permite obtener una ventaja de puntaje pequeña, pero crítica, sobre sus contrapartes de un solo rango.

Otro elemento importante de nuestra metodología involucra los criterios de elegibilidad para determinar si un banco puede ser considerado para su inclusión en nuestra calificación. El análisis de Safest Banks por país considera un grupo ampliado de los 1000 bancos más grandes. Excluimos los bancos que son propiedad total de su empresa matriz o grupo bancario. Esto resultó en nuevos ganadores en Georgia, donde TBC Bank reemplazó a Halyk Bank Georgia, que es propiedad total de Halyk Bank of Kazakhstan, y también en Eslovaquia, donde ganó Tatra banka, ya que Vseabecna banka ahora es propiedad total de la empresa matriz Intesa Sanpaolo.

Metodología: Detrás de la clasificación

Para ser elegible para la inclusión entre los bancos más seguros por país, una entidad debe estar entre los 1000 bancos más grandes del mundo por activos y tener al menos una calificación de deuda o depósito en moneda extranjera a largo plazo de una de las tres principales agencias calificadoras. Las subsidiarias de propiedad absoluta no son elegibles. Para identificar los bancos más seguros de cada país, los criterios deben ser más amplios que el ranking mundial, que requiere una posición entre los 500 bancos más grandes y una calificación de al menos dos instituciones.